何谓HMO？即健康维护组织（Health Maintenance Organization）：管理式医疗的一种形式，HMO通过与特定的医生、医院和诊所协商，为本地区的自愿参保者提供成套的综合医疗服务。HMO计划通常只对医疗网络内的医疗供应商提供的服务进行赔付，参保者医疗服务供应商选择的灵活性最低，但理赔最简单。

有研究人士表示，国内公司想要实现HMO模式计划，主要面临三座大山：销售模式、服务意识与服务水平、医疗资源控制能力。

想做中国版HMO的平安好医生能否从互联网医疗中“突围”呢？

巧合的是，平安好医生2020年就提出聚焦渠道、服务、能力三大方向的战略升级。早在10月的投资者开放日上，平安好医生就披露了融合HMO健康管理、家庭医生会员制与O2O医疗服务三大模式的战略2.0升级。

其中两大亮点是：从B端到C端的拓量路径与家庭医生会员制。前者聚焦B2C渠道（用户触达广、支付意愿高、增长空间更大）；后者以“1个家庭医生+5大专业服务+1个会员健康档案”为轴心，通过家庭医生连接线上医生及线下医院服务，实现日常的健康管理，以及诊前诊中诊后的陪护，包括后续康复。

平安集团联席CEO陈心颖表示，整个集团医疗生态圈的战略就像“联合健康+O2O+会员制家庭医生”的模式，她在平安好医生投资者开放日上表示，左边是平安的保险业务，右边是平安好医生提供的线上线下整合的医疗健康服务。保险+服务中的“服务”将由平安好医生来推动。

【通过多方位渠道，挑战“销售模式”大山】

2021年中期业绩发布会上，平安好医生董事会主席再次表示，将聚焦金融渠道和企业客户渠道的高价值用户转化，未来会从平安寿险、平安养老险等保险渠道，进一步延伸到平安银行、平安普惠等综合金融渠道。这背后更深层次的用意是，从原来围绕用户端做产品，到围绕支付方做产品，也就是从2C转向2B。事实上，平安好医生通过多方位的渠道探索，B端引流已经占到48%的比例。

平安好医生互联网医疗平台的资源独特性还在于，集团坐拥超2亿金融客户，商保方面有近6500万人寿保险用户，健康险保费规模国内排名第一。有人说，打通集团内部保险资源和渠道，平安好医生便能从B端企业客户和F端保险客户收费变现。

【全面提升效率，打破“服务意识与服务水平”大山】

相较于同行，联合健康的优势是在保险+医疗健康服务模式下的效率更高，以及较强的医疗能力。据平安介绍，今年平安好医生互联网医疗平台进一步上线商保直付功能，投保相关保险产品的用户不仅可以通过平安好医生APP问诊、购药，还能够享受零结算便利——责任内的问诊服务和药品费用直接由平台与保险公司结算，实现“无感化”商保直赔。这也意味着，用户足不出户即可完成看诊、买药、报销等系列操作，大幅缩短了以往较为繁琐的结算流程。

【整合线下资源，突破“医疗资源控制能力”大山】

医疗资源控制能力可以说是企业寻求发展的重中之重，有研究人士分析认为，政府是重要支付方，因为联合健康的相当一部分收入来自于Medicare、Medicaid等政府相关的业务；其背后反映的本质问题是在美国体制下，健康险公司有机会从政府获得“医疗税”的转移支付，而这恰是联合健康商业模式成立的源头。中美两国政策、市场机制的不同，决定了掌握核心医疗资源的机构不同，进而决定了保险和医疗健康资源连接的难易程度、方式的不同，这是影响联合健康为代表的管理式医疗运营效果的关键因素。

不过，通过表面来看，数据显示，截至2021年9月30日，平安好医生互联网医疗已与18.9万家药店、超4000家医院、约1700家体检机构、超1800家健康机构建立合作，并通过持续整合线下优质医疗服务资源打造线上线下一体化的医疗健康服务平台。

如此，上述关乎销售、服务、医疗资源的三座大山，平安能轻松攀越吗？

实际上，从一家企业的基因来看，平安好医生是最具有未来在国内实现HMO模式的潜力，这也符合其背后平安集团意欲打造“平安医疗生态圈”的野心。根据最新财报，平安好医生注册用户达4亿人，其自身成为强大的互联网医疗流量入口，同时也是协同商业保险、政府、医保等多方资源的医疗服务网络平台，能够持续发挥积极作用。

路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。面对汹涌的互联网医疗发展大潮，相信已着手“未来时”的平安好医生会通过整合线上+线下资源，坚持以人民为中心，为人民谋幸福的初心，构建新时代综合金融+HMO服务体系。

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